Para ningún empresario es un secreto que el ritmo de los cambios se ha acelerado y la incertidumbre económica crece en un mundo cada vez más conectado. Esto hace que todos los negocios, en especial las pequeñas y medianas empresas, se vean expuestas a situaciones que pueden afectar su continuidad en la industria.

Las pymes representan el 81% del empleo en el país y el 45% del PIB de Colombia acorde con el DANE, y para 2021, la creación de nuevas pequeñas empresas aumentó el 26% según la Asociación Colombiana de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (ACOPI). De allí, la importancia de garantizar el sostenimiento de estas empresas y protegerlas frente a múltiples riesgos que puedan afectar su flujo de caja, para hacerlo la mejor opción es contar con un seguro.

Riesgos que enfrenta una Pyme

Algunos de los principales riesgos a los que puede estar expuesta una pyme son:

• Financieros: riesgos que impactan la rentabilidad, los ingresos, cambios en las tasas de interés, la capacidad de inversión de la compañía, volatilidad de las divisas, así como márgenes esperados en diversas líneas de negocio.
• Operativos: posibles pérdidas que se presentan en la ejecución de los procesos y en la falta de controles internos en la empresa.
• Legales: posibles demandas, litigios, asuntos laborales, multas y sanciones.
• Tecnológicos: riesgos en cuanto a la seguridad de la información y la continuidad del negocio.
• Reputación: afectaciones en la credibilidad y en la confianza de la compañía por parte del cliente y grupos de interés.
• Infraestructura: situaciones que puedan afectar la planta física de la compañía o equipos y elementos de producción.
• Estratégicos: posibles pérdidas por decisiones estratégicas inadecuadas e incumplimientos de objetivos planeados
• Accidentes laborales: afectaciones que comprometan la salud o pongan en riesgo la integridad de los trabajadores.

¿Por qué asegurar una pyme?

Es importante comprender que los riesgos no se pueden eliminar, pero sí se pueden gestionar con el fin de minimizar su impacto, y frente a todos los riesgos a los que se está expuesto, los dueños de pequeñas y medianas empresas saben que tener un seguro es la mejor opción. De acuerdo con Fasecolda (la agremiación que reúne y representa a las compañías de seguros, de reaseguros y a las sociedades de capitalización en Colombia), contar con un seguro les permite a los dueños de pymes manejar los riesgos de una forma más eficiente, incursionar en negocios de mayor riesgo con mayor rentabilidad y tener una capacidad de inversión más alta.

Además, tener una pyme asegurada puede abrir mayores puertas de comercio a nivel nacional e internacional, y contar con una mayor inversión para la financiación de proyectos a largo plazo. Otros beneficios son proteger los bienes tangibles (maquinaria, infraestructura, mobiliario) e intangibles del negocio (datos, información valiosa); asegurar las condiciones laborales adecuadas para los empleados y tener cobertura en caso de cierres involuntarios, interrupciones temporales o incapacidad de reanudar el negocio a corto plazo.

Tipos de cobertura de seguros para pequeñas y medianas empresas

Cada empresa tiene necesidades diferentes, cada organización es un universo totalmente distinto, por eso, a la hora de comprar un seguro la decisión de cobertura debe depender del tipo y tamaño de la empresa.

Acorde con Forbes, algunos de los tipos de cobertura más comunes son:

1. Protección de bienes:

Este tipo de seguros puede proteger los bienes materiales de la empresa que pueden afectarse por causas como incendios, explosiones, inundaciones, fenómenos naturales o actos vandálicos, como robos.

2. Pérdida de utilidad:

Para cubrir a la empresa cuando las ventas se ven afectadas o el negocio pierde dinero debido a un daño ocasionado en los bienes asegurados.

3. Ciberseguros:

Especializados en cubrir la información de la empresa y pagar los costos de recuperación si el sistema informático o los datos son hackeados.

4. Daño a terceros:

Cuando el producto o servicio de la actividad empresarial causa daños o afectaciones a personas externas a la empresa. O cuando se presenta un accidente a causa de un deterioro de la planta física del negocio que afecte a un cliente.

5. Movilización de mercancías y dineros:

Este tipo de cobertura protege la mercancía y/o el dinero que se mueve por transporte terrestre, aéreo o marítimo.

6. Asesorías

Para realizar trámites y asesorías legales, en caso de demandas.

Recomendaciones para adquirir un seguro

Antes de adquirir una póliza, se recomienda hacer una investigación de las diferentes opciones del mercado acorde a las necesidades puntuales de la empresa y tener presente el tipo de cobertura y sus alcances, las exclusiones y si se desea contar con servicios adicionales o protección complementaria.

Además, se debe tener en cuenta el costo de la prima, que es el costo que se paga mensualmente, y la capacidad de la empresa para realizar los pagos. Una buena opción para las medianas y pequeñas empresas es financiar la póliza, lo que permite hacer el pago del seguro mediante cuotas que no afecten el flujo de caja de la empresa, permitiendo disfrutar de la cobertura integral desde el primer momento de la creación y adicionalmente esta figura permite darle un manejo contable que permite fortalecer las finanzas de la organización.

Conclusión

Contar con un seguro trae grandes beneficios para hacer frente a diversas situaciones que pueden afectar la permanencia en el mercado de las pequeñas y medianas empresas. Una organización inteligente es aquella que conoce sus diferentes riesgos y los gestiona, dejando muy poco al azar, por ello, el dueño de una pyme asegurada va a contar con más tranquilidad y va a mitigar los riesgos que puedan presentarse; dándole la oportunidad de concentrarse en lo verdaderamente importante: el crecimiento y la sostenibilidad de su negocio.